Als ich das erste Mal Geld an einem Automaten in Thailand abgehoben habe, zahlte ich 12 $ Gebühren auf eine Abhebung von 200 $. Meine Bank verlangte eine Auslandstransaktionsgebühr. Der Automat erhob seine eigene Gebühr. Und ich hatte unwissentlich am Automaten "In Heimatwährung umrechnen" ausgewählt, was obendrauf noch einen miserablen Wechselkurs dazupackte. Sechs Prozent meines Geldes, weg, bevor ich auch nur irgendetwas gekauft hatte.
Das war eine teure Lektion, aber sie passierte nur einmal. Seitdem bin ich durch etwa dreißig Länder gereist und ziemlich gut darin geworden, kein Geld durch unnötige Gebühren, Abzocke und Verwirrung zu verlieren. Das meiste davon ist simpel, sobald man es weiß, aber beim ersten Mal sagt einem das keiner.
Die richtige Karte
Besorg dir vor der Reise die richtigen Karten. Dieser eine Schritt spart mehr Geld als alles andere auf dieser Liste.
Wise (ehemals TransferWise) ist das Nächste, was es an einer universellen Reisekarte gibt. Du kannst Dutzende Währungen zum echten Wechselkurs halten und umrechnen (dem Mittelkurs, nicht dem aufgeschlagenen Kurs der Banken). Geldautomaten-Abhebungen sind bis zu einem monatlichen Limit kostenlos, und Kartenzahlungen haben keine Auslandstransaktionsgebühren. Ich nutze Wise seit Jahren als meine primäre Reisekarte und habe damit Hunderte gespart.
Charles Schwab Debitkarte (für US-Reisende) erstattet alle Geldautomaten-Gebühren weltweit zurück, einschließlich der Gebühr, die der ausländische Automat erhebt. Keine Auslandstransaktionsgebühren. Für Amerikaner ist das der Goldstandard unter den Reise-Debitkarten.
Revolut bietet ähnliche Vorteile wie Wise mit einigen Extras -- Metallkarten, Krypto, Versicherungspakete. Das kostenlose Konto hat Abhebungslimits; die bezahlten Stufen sind großzügiger.
Egal was du nutzt, nimm mindestens zwei Karten von verschiedenen Netzwerken mit (Visa und Mastercard). Manche Länder oder einzelne Automaten akzeptieren nur das eine oder das andere. Eine Backup-Karte ist kein Luxus -- sie ist unverzichtbar. Mir wurde schon eine Karte im Ausland ohne Vorwarnung wegen Betrugsverdacht gesperrt, und die zweite Karte war der Unterschied zwischen Abendessen kaufen und einem stressigen Telefonat mit der Bank.
Vor der Abreise: Informiere deine Bank über deine Reisedaten, falls du noch eine klassische Bankkarte benutzt. Das Betrugserkennungssystem wird deine Karte sonst im ungünstigsten Moment sperren.
Die richtige Strategie am Geldautomaten
Geldautomaten sind fast immer der beste Weg, an Bargeld in Landeswährung zu kommen. Bessere Wechselkurse als am Flughafen-Wechselschalter, bequemer als große Mengen Bargeld von zu Hause mitzunehmen.
Aber die Gebühren am Automaten variieren enorm. So minimierst du sie:
Lehne immer die Umrechnung des Automaten ab. Wenn der Bildschirm fragt "In Heimatwährung abheben?" oder einen Umrechnungskurs zeigt, wähle immer die Option in Landeswährung. Der Umrechnungskurs des Automaten enthält einen Aufschlag von 3-7 %. Der Kurs deiner Bank (oder von Wise/Revolut) ist fast immer besser.
Nutze Bank-Automaten statt freistehender. Diese alleinstehenden Automaten in Touristengebieten (Euronet ist ein berüchtigtes Beispiel in Europa) verlangen höhere Gebühren und drängen dir ihre eigenen miserablen Wechselkurse auf. Lauf den einen Block weiter zu einem Automaten einer echten Bank.
Heb größere Beträge seltener ab. Wenn es eine fixe Gebühr pro Abhebung gibt, ist einmal 300 $ günstiger als dreimal 100 $. Pass die Höhe an die Sicherheitslage an -- trag nicht mehr Bargeld mit dir herum, als du es ertragen könntest zu verlieren.
Prüfe dein Tageslimit vor der Reise. Deine Bank hat möglicherweise ein niedrigeres Limit für Auslandsabhebungen. Eine Erhöhung kannst du normalerweise online oder telefonisch beantragen.
Geld wechseln: Wo ja, wo nein
Wechselschalter am Flughafen sind fast immer die schlechteste Option. Die Kurse sind miserabel und die Gebühren hoch. Wenn du direkt nach der Ankunft Bargeld brauchst, heb es stattdessen am Flughafen-Geldautomaten ab.
Hotelwechsel ist schlecht. Straßenwechsel ist gefährlich und möglicherweise illegal. Wechselstuben in Touristengebieten sind generell ungünstig, aber gelegentlich konkurrenzfähig -- wenn du eine nutzen musst, vergleiche Kurse bei mehreren.
Lokale Bankfilialen bieten manchmal vernünftige Wechselkurse für Bargeld, besonders in Ländern mit eingeschränktem Geldautomaten-Zugang.
Die beste Strategie in den meisten Ländern: Heb Landeswährung am Geldautomaten ab, mit einer gebührenfreien Karte. Das ist alles. Es ist einfacher und günstiger, als deine Heimatwährung mitzunehmen und zu wechseln.
Länder, in denen Bargeld regiert
Einige Länder laufen noch hauptsächlich über Bargeld: Japan, Deutschland (überraschenderweise), Marokko, weite Teile Südostasiens und der größte Teil Subsahara-Afrikas. Recherchiere das, bevor du ankommst. In Japan habe ich einen Mitreisenden beobachtet, der feststellte, dass seine Karte in Restaurants, kleinen Läden und sogar manchen Hotels nutzlos war. Er verbrachte seinen ersten Tag damit, Geldautomaten zu suchen, statt Kyoto zu erkunden.
In kartenfreundlichen Ländern (Skandinavien, Südkorea, Australien, Großbritannien) kommst du wochenlang ohne Bargeld aus. Aber selbst dort ist es klug, einen kleinen Betrag für Märkte, Trinkgelder und Notfälle dabeizuhaben.
Trinkgeld, Land für Land
Trinkgeld ist eines dieser Dinge, bei denen man sich in beide Richtungen blamieren kann. Zu viel Trinkgeld in Japan ist unangenehm. Zu wenig in den USA ist unhöflich. Hier eine grobe Orientierung:
USA und Kanada: 18-20 % im Restaurant. Immer. Das ist praktisch Pflicht -- das Servicepersonal ist darauf angewiesen.
Europa: Generell 5-10 % in Restaurants mit Bedienung, manchmal einfach aufrunden. In vielen Ländern ist der Service im Preis enthalten. Prüfe die Rechnung.
Japan: Kein Trinkgeld. Es kann tatsächlich für Verwirrung oder Unbehagen sorgen. Der Preis ist der Preis.
Südostasien: Kleine Trinkgelder (umgerechnet 1-2 Dollar) werden in Restaurants, für Fahrer und Guides geschätzt, aber nicht erwartet. Kleingeld dalassen ist okay.
Naher Osten: 10-15 % im Restaurant ist Standard. Trinkgeld für Dienstleister (Hotelpersonal, Guides) ist üblich.
Lateinamerika: 10 % im Restaurant ist gängig, manchmal als "servicio" in der Rechnung enthalten. Prüfe die Rechnung, bevor du drauflegst.
Australien und Neuseeland: Trinkgeld wird nicht erwartet, aber bei außergewöhnlichem Service geschätzt.
Im Zweifel: Frag einen Einheimischen oder dein Hotel. Leute erzählen dir gerne, was üblich ist, und nachzufragen zeigt Respekt, keine Unwissenheit.
Rechnungen teilen und Freunde bezahlen
Wenn du mit anderen reist und Kosten teilst, trackt Splitwise, wer wem was schuldet, über mehrere Währungen hinweg. Es ist kostenlos und eliminiert die unangenehmen "Wer hat was bezahlt"-Gespräche.
Wise und Revolut ermöglichen beide kostenlose Sofortüberweisungen zwischen Nutzern, was das Abrechnen einfach macht.
PayPal funktioniert, verlangt aber Gebühren für Währungsumrechnung. Venmo funktioniert nur in den USA. Apple Pay und Google Pay funktionieren international für kontaktloses Bezahlen, aber nicht für Überweisungen zwischen Personen über Ländergrenzen.
Abzocken, auf die du achten solltest
Der "kaputte" Geldautomat. Du steckst deine Karte rein, die Maschine "funktioniert nicht", und nichts passiert. Du gehst weg. Jemand holt deine Karte (oder deine Kartendaten) aus einem Skimming-Gerät. Wenn ein Automat sich seltsam verhält, brich sofort ab und probiere einen anderen. Wackle vor dem Einstecken am Kartenschlitz -- Skimmer sitzen meistens locker.
Dynamische Währungsumrechnung. Ich habe das oben schon erwähnt, aber es ist nochmal hervorheben wert, weil es technisch legaler Diebstahl ist. Immer wenn ein Händler oder Automat anbietet, dir "zur Bequemlichkeit" in deiner Heimatwährung abzubuchen, wird ein Aufschlag berechnet. Zahle immer in Landeswährung.
Falschgeld. Wenn du Wechselgeld bekommst, besonders große Scheine, wirf einen Blick drauf. Fälschungen kommen in manchen Ländern häufig vor. Zu wissen, wie die Landeswährung aussieht (vorher online prüfen), hilft.
Das langsame Zählen. In Ländern, wo Scheine ähnliche Farben oder Größen haben, zählen manche Händler das Wechselgeld bewusst langsam zurück, in der Hoffnung, dass du weggehst, bevor sie fertig sind -- und dich so kurzschließen. Zähle dein Wechselgeld. Jedes Mal.
Überhöhte Preise für Touristen. Das ist am häufigsten auf Märkten und bei Taxifahrern. Informiere dich über die ungefähren Kosten gängiger Dinge und Fahrten. Selbst grundlegende Recherche ("Was kostet ein Taxi vom Flughafen in die Innenstadt in Bangkok") bewahrt dich davor, das Doppelte zu zahlen.
Notgeld
Trag einen Notvorrat an US-Dollar oder Euro mit dir -- 100-200 in bar, getrennt von deinem Portemonnaie versteckt. Nicht in einer Bauchtasche (Taschendieb-Ziel), nicht in deiner Haupttasche. Ein Geldgürtel, eine versteckte Tasche im Rucksack oder in einer Socke im Gepäck.
Dieses Geld ist nur für Notfälle: verlorene Geldbörse, gesperrte Karten, medizinische Situationen. In den meisten Teilen der Welt werden US-Dollar oder Euro informell akzeptiert oder lassen sich problemlos umtauschen.
Mach ein Foto deiner Karten (Vorder- und Rückseite) und speichere die Bilder in einer sicheren, verschlüsselten App oder maile sie dir selbst. Wenn deine Karten verloren gehen oder gestohlen werden, beschleunigt das Vorhandensein der Nummern den Ersatz.
Die Grundregel
Der einfachste Ansatz fürs Reisegeld: Besorg dir eine gebührenfreie Reisekarte (Wise ist der einfachste Einstieg), heb Bargeld an Bank-Automaten in Landeswährung ab, hab einen kleinen Notvorrat in Dollar oder Euro dabei und lehne immer die Währungsumrechnung des Automaten ab.
Das war's eigentlich schon. Alles andere sind Details. Die Leute, die im Ausland Geld verlieren, sind fast immer diejenigen, die sich vor der Abreise nicht die richtige Karte besorgt haben und "Ja" sagten, als der Automat ihnen einen Gefallen tun wollte. Sobald du diese zwei Dinge gelöst hast, ist Geld im Ausland unkompliziert.
