태국에서 처음 ATM으로 현금을 뽑았을 때, $200 인출에 수수료만 $12를 냈어요. 은행이 해외 거래 수수료를 부과했고, ATM 자체 수수료도 붙었고, 거기다 ATM 화면에서 무심코 "원화로 환산" 옵션을 선택하는 바람에 형편없는 환율까지 추가됐어요. 뭐 하나 사기도 전에 돈의 6%가 공중분해된 거죠.
비싼 수업료였지만 딱 한 번만 당했어요. 그 이후로 30여 개국을 여행하면서 불필요한 수수료, 사기, 혼란에 돈을 잃지 않는 법을 꽤 잘 터득했어요. 대부분 알고 나면 간단한 건데, 처음에는 아무도 안 알려줘요.
카드 준비
여행 전에 제대로 된 카드를 만드세요. 이 한 가지가 이 글의 다른 어떤 팁보다 돈을 아껴줘요.
**Wise (구 TransferWise)**는 범용 여행 카드에 가장 가까워요. 수십 개 통화를 실제 환율 (은행이 마크업한 환율이 아닌 중간 시장 환율)로 보유하고 환전할 수 있어요. ATM 인출은 월간 한도 내 무료이고, 카드 결제에 해외 거래 수수료가 없어요. 몇 년째 Wise를 주력 여행 카드로 쓰고 있는데 수백 달러를 아꼈어요.
Charles Schwab 직불카드 (미국 여행자용)는 전 세계 모든 ATM 수수료를 환급해줘요. 현지 ATM이 부과하는 수수료까지 포함해서요. 해외 거래 수수료도 없어요. 미국인이라면 여행용 직불카드의 정석이에요.
Revolut은 Wise와 비슷한 혜택에 메탈 카드, 암호화폐, 보험 패키지 등이 추가돼요. 무료 등급은 ATM 인출 한도가 있고, 유료 등급은 넉넉해요.
어떤 카드를 쓰든, 다른 네트워크 (Visa와 Mastercard) 카드를 최소 두 장 가져가세요. 어떤 나라나 특정 ATM은 하나만 받는 경우가 있어요. 백업 카드는 선택이 아니라 필수예요. 해외에서 사기 탐지 시스템에 카드가 갑자기 차단당한 적이 있는데, 두 번째 카드가 있어서 저녁을 사먹을 수 있었지, 아니었으면 은행에 초조한 전화를 해야 할 뻔했어요.
출발 전에: 아직 일반 은행 카드를 쓴다면 여행 일정을 은행에 알려두세요. 안 그러면 사기 탐지 시스템이 최악의 타이밍에 카드를 정지시켜요.
ATM 전략
ATM은 거의 항상 현지 현금을 얻는 최고의 방법이에요. 공항 환전소보다 환율이 좋고, 집에서 큰돈을 가져오는 것보다 편해요.
하지만 ATM 수수료는 천차만별이에요. 최소화하는 방법은 이래요:
ATM 자체 환전은 무조건 거절하세요. 화면에 "원화로 인출할까요?" 또는 환율이 보이면, 항상 현지 통화 옵션을 선택하세요. ATM 자체 환율에는 3~7% 마크업이 포함돼요. 은행 환율 (또는 Wise/Revolut 환율)이 거의 항상 더 좋아요.
독립 ATM 대신 은행 ATM을 쓰세요. 관광지에 있는 독립형 ATM (유럽에서는 Euronet이 악명 높아요)은 수수료가 높고 자체적으로 형편없는 환율을 밀어붙여요. 한 블록 더 걸어서 진짜 은행 ATM을 찾으세요.
적게 자주 말고, 많이 한 번에. 인출당 고정 수수료가 있다면, $100을 세 번보다 $300을 한 번 뽑는 게 저렴해요. 안전을 고려해서 조절하세요 -- 잃어도 괜찮은 이상의 현금을 들고 다니지는 마세요.
출발 전에 일일 한도를 확인하세요. 은행이 해외 인출에 더 낮은 한도를 설정해놓았을 수 있어요. 보통 온라인이나 전화로 한도 인상을 요청할 수 있어요.
환전: 어디서 하고, 어디서 하지 말아야 하나
공항 환전소는 거의 항상 최악의 선택이에요. 환율이 나쁘고 수수료가 높아요. 도착 직후 현금이 필요하면 공항 ATM에서 뽑으세요.
호텔 환전은 안 좋아요. 길거리 환전은 위험하고 불법일 수도 있어요. 관광지 환전소는 대체로 별로지만 가끔 경쟁력 있는 곳도 있어요 -- 꼭 써야 한다면 여러 곳의 환율을 비교하세요.
현지 은행 지점은 현금 대 현금 환전에 합리적인 환율을 제공하기도 해요. 특히 ATM 접근이 제한된 나라에서요.
대부분의 나라에서 최고의 전략은: 수수료 없는 카드로 ATM에서 현지 통화를 인출하는 거예요. 그게 다예요. 자국 통화를 가져가서 환전하는 것보다 간단하고 저렴해요.
현금 중심 국가
아직도 현금이 주로 통용되는 나라들이 있어요: 일본, 독일 (의외죠), 모로코, 동남아 대부분, 사하라 이남 아프리카 대부분. 도착 전에 미리 조사하세요. 일본에서 함께 여행하던 사람이 식당, 작은 가게, 심지어 일부 호텔에서 카드가 안 되는 걸 알게 됐어요. 교토를 구경하는 대신 첫날을 ATM 찾아다니는 데 보냈죠.
카드 친화적인 나라 (스칸디나비아, 한국, 호주, 영국)에서는 몇 주 동안 현금 없이 지낼 수 있어요. 하지만 그런 곳에서도 시장, 팁, 비상시를 위해 소액의 현금은 갖고 다니는 게 현명해요.
나라별 팁 문화
팁은 양쪽 다 틀리면 민망한 것 중 하나예요. 일본에서 팁을 주면 어색하고, 미국에서 안 주면 실례가 돼요. 대략적인 가이드예요:
미국과 캐나다: 식당에서 18~20%. 항상요. 이건 사실상 필수예요 -- 서버들이 이에 의존하거든요.
유럽: 일반적으로 앉아서 먹는 식당에서 5~10%, 때로는 그냥 올림 처리. 많은 나라에서 서비스료가 가격에 포함돼요. 계산서를 확인하세요.
일본: 팁을 주지 마세요. 오히려 혼란이나 불쾌감을 줄 수 있어요. 표시된 가격이 전부예요.
동남아: 식당, 기사, 가이드에게 소액 팁 (1~2달러 상당)은 고마워하지만 의무는 아니에요. 잔돈을 남겨두는 정도면 괜찮아요.
중동: 식당에서 10~15%가 표준. 서비스 제공자 (호텔 직원, 가이드)에 대한 팁도 관례예요.
중남미: 식당에서 10%가 일반적이고, 계산서에 "servicio"로 포함되는 경우도 있어요. 추가하기 전에 확인하세요.
호주와 뉴질랜드: 팁은 기대하지 않지만 특별히 좋은 서비스에는 환영해요.
모르겠으면: 현지인이나 호텔에 물어보세요. 사람들은 기꺼이 알려주고, 물어보는 것 자체가 무지가 아니라 배려로 보여요.
비용 나누기와 친구에게 보내기
다른 사람과 여행하면서 비용을 나눈다면, Splitwise가 여러 통화에 걸쳐 누가 얼마를 내야 하는지 추적해줘요. 무료이고, "누가 뭘 냈더라" 하는 어색한 대화를 없애줘요.
Wise와 Revolut 모두 사용자 간 즉시 무료 송금이 돼서 정산이 쉬워요.
PayPal은 되긴 하지만 환전 수수료가 붙어요. Venmo는 미국 내에서만 돼요. Apple Pay와 Google Pay는 비접촉 결제로 해외에서도 되지만, 국가 간 개인 송금은 안 돼요.
조심해야 할 사기
"고장난" ATM. 카드를 넣으면 기계가 "오작동"하고 아무 일도 안 일어나요. 그냥 가버리면, 누군가 스키밍 장치에서 카드 (또는 카드 정보)를 빼가요. ATM이 이상하게 작동하면 즉시 취소하고 다른 기계를 찾으세요. 카드 넣기 전에 카드 투입구를 흔들어보세요 -- 스키머는 보통 헐거워요.
다이내믹 환전 (DCC). 위에서도 말했지만, 기술적으로 합법인 도둑질이라 반복해서 강조할게요. 상점이나 ATM이 "편의를 위해" 원화로 결제하겠냐고 물어오면 마크업을 적용하는 거예요. 항상 현지 통화로 결제하세요.
위조 지폐. 거스름돈을 받을 때, 특히 고액권은 한 번 확인하세요. 일부 국가에서는 위조 지폐가 흔해요. 현지 화폐가 어떻게 생겼는지 (도착 전에 온라인으로) 미리 확인해두면 도움이 돼요.
느린 계산. 지폐의 색이나 크기가 비슷한 나라에서, 일부 상인이 일부러 느리게 거스름돈을 세면서 다 세기 전에 떠나기를 바라기도 해요 -- 그리고 모자라게 줘요. 거스름돈을 세세요. 매번요.
관광객 바가지. 시장과 택시 기사에게 가장 흔해요. 흔한 물건과 이동 수단의 대략적인 가격을 알아두세요. "방콕 공항에서 시내까지 택시 얼마" 정도의 기본적인 검색만으로도 두 배 가격을 막을 수 있어요.
비상금
미국 달러나 유로를 $100~200 정도 현금으로 따로 챙기세요. 지갑과는 별도로 숨겨두세요. 힙색 (소매치기 타깃)이나 메인 가방 안이 아니라, 머니벨트, 배낭 안쪽 숨김 주머니, 또는 짐 안의 양말 속 같은 곳에요.
이 돈은 비상시에만 쓰세요: 지갑 분실, 카드 정지, 의료 상황. 전 세계 대부분에서 미국 달러나 유로는 비공식적으로 통용되거나 쉽게 환전할 수 있어요.
카드 사진 (앞뒤면)을 찍어서 보안이 되는 암호화된 앱에 저장하거나 본인에게 이메일로 보내두세요. 카드를 잃어버리거나 도난당하면 번호가 있으면 교체가 빨라져요.
기본 원칙
해외 돈 관리의 가장 간단한 접근법: 수수료 없는 여행 카드를 만들고 (Wise가 가장 쉬운 시작점), 현지 통화로 은행 ATM에서 현금을 뽑고, 달러나 유로로 소액 비상금을 갖고 다니고, ATM의 환전 제안은 항상 거절하세요.
진짜 이게 다예요. 나머지는 디테일이에요. 해외에서 돈을 잃는 사람들은 거의 항상 출발 전에 제대로 된 카드를 안 만든 사람들이고, ATM이 "도와주겠다"는 제안에 "네"라고 한 사람들이에요. 이 두 가지만 해결하면 해외 돈 관리는 간단해요.
