La primera vez que saque dinero de un cajero automatico en Tailandia, pague $12 en comisiones por un retiro de $200. Mi banco cobro una comision por transaccion internacional. El cajero cobro su propia comision. Y sin saberlo habia seleccionado "convertir a moneda local" en la pantalla del cajero, lo que agrego un tipo de cambio pesimo encima de todo. Seis por ciento de mi dinero, perdido, antes de comprar una sola cosa.
Fue una leccion cara, pero solo paso una vez. Desde entonces he viajado por unos treinta paises y me he vuelto bastante bueno en no perder dinero por comisiones innecesarias, estafas y confusion. La mayor parte de esto es sencillo una vez que lo sabes, pero nadie te lo dice la primera vez.
La situacion de las tarjetas
Antes de viajar, consigue las tarjetas correctas. Este solo paso te ahorra mas dinero que todo lo demas en esta lista.
Wise (antes TransferWise) es lo mas cercano a una tarjeta de viaje universal. Puedes tener y convertir entre docenas de monedas al tipo de cambio real (la tasa interbancaria, no la inflada que usan los bancos). Los retiros en cajeros son gratis hasta un limite mensual, y los pagos con tarjeta no tienen comision por transaccion internacional. Llevo anos usando Wise como mi tarjeta de viaje principal y me ha ahorrado cientos.
Tarjeta de debito Charles Schwab (para viajeros estadounidenses) reembolsa todas las comisiones de cajeros en todo el mundo, incluyendo la comision que cobra el cajero local. Sin comision por transaccion internacional. Si eres estadounidense, este es el estandar de oro para tarjetas de debito de viaje.
Revolut ofrece beneficios similares a Wise con algunos extras -- tarjetas metalicas, cripto, paquetes de seguro. El plan gratuito tiene limites de retiro en cajeros; los planes de pago son generosos.
Sea lo que sea que uses, lleva al menos dos tarjetas de diferentes redes (Visa y Mastercard). Algunos paises o cajeros especificos solo aceptan una u otra. Tener un respaldo no es opcional -- es esencial. Me han bloqueado tarjetas de forma aleatoria por deteccion de fraude estando en el extranjero, y tener una segunda tarjeta significo la diferencia entre comprar la cena y una llamada estresante con mi banco.
Antes de irte: notifica a tu banco de tus fechas de viaje si todavia usas una tarjeta bancaria tradicional. Los sistemas de deteccion de fraude congelaran tu tarjeta en el peor momento posible si no lo haces.
Estrategia para cajeros automaticos
Los cajeros son casi siempre la mejor forma de obtener efectivo local. Mejores tipos de cambio que las casas de cambio del aeropuerto, mas convenientes que llevar grandes cantidades desde casa.
Pero las comisiones de los cajeros varian enormemente. Asi es como las minimizas:
Siempre rechaza la conversion del cajero. Cuando la pantalla te pregunte "retirar en tu moneda local?" o muestre un tipo de cambio, siempre elige la opcion de moneda local. La tasa de conversion del cajero incluye un margen del 3-7%. La tasa de tu banco (o la de Wise/Revolut) es casi siempre mejor.
Usa cajeros de bancos, no los independientes. Esos cajeros sueltos en zonas turisticas (Euronet es un ejemplo notorio en Europa) cobran comisiones mas altas y presionan con sus propios tipos de cambio terribles. Camina una cuadra mas hasta un cajero de un banco real.
Retira cantidades mayores con menos frecuencia. Si hay una comision fija por retiro, sacar $300 de una vez es mas barato que $100 tres veces. Ajusta segun la seguridad -- no cargues mas efectivo del que estarias dispuesto a perder.
Revisa tus limites diarios antes de viajar. Tu banco podria tener un limite mas bajo para retiros internacionales. Generalmente puedes solicitar un aumento en linea o por telefono.
Cambio de moneda: donde si y donde no
Las casas de cambio del aeropuerto son casi siempre la peor opcion. Las tasas son terribles y las comisiones altas. Si necesitas efectivo inmediatamente al llegar, mejor saca de un cajero del aeropuerto.
El cambio en hoteles es malo. El cambio callejero es peligroso y potencialmente ilegal. Las casas de cambio en zonas turisticas generalmente son malas pero ocasionalmente competitivas -- si tienes que usar una, compara tasas de varias.
Las sucursales bancarias locales a veces ofrecen tasas razonables para cambio de efectivo a efectivo, especialmente en paises donde el acceso a cajeros es limitado.
La mejor estrategia en la mayoria de los paises: retira moneda local de cajeros usando una tarjeta sin comisiones. Eso es todo. Es mas simple y mas barato que cargar tu moneda de casa y cambiarla.
Paises donde domina el efectivo
Algunos paises todavia funcionan principalmente con efectivo: Japon, Alemania (sorprendentemente), Marruecos, gran parte del sudeste asiatico y la mayor parte del Africa subsahariana. Investiga esto antes de llegar. En Japon, vi a un companero viajero descubrir que su tarjeta era inutil en restaurantes, tiendas pequenas e incluso algunos hoteles. Paso su primer dia buscando cajeros en lugar de explorar Kioto.
En paises amigables con las tarjetas (Escandinavia, Corea del Sur, Australia, Reino Unido), puedes pasar semanas sin tocar efectivo. Pero incluso ahi, tener una cantidad pequena para mercados, propinas y emergencias es inteligente.
Propinas, pais por pais
Las propinas son una de esas cosas donde equivocarte es incomodo en ambas direcciones. Dar propina de mas en Japon es raro. Dar propina de menos en Estados Unidos es grosero. Aqui va una guia general:
Estados Unidos y Canada: 18-20% en restaurantes. Siempre. Esto es basicamente obligatorio -- los meseros dependen de ello.
Europa: Generalmente 5-10% en restaurantes con servicio de mesa, a veces solo redondear hacia arriba. En muchos paises, el servicio esta incluido en el precio. Revisa la cuenta.
Japon: No des propina. Puede causar confusion o incluso ofensa. El precio es el precio.
Sudeste asiatico: Propinas pequenas (equivalente a 1-2 dolares) se agradecen en restaurantes, para conductores y guias, pero no se esperan. Dejar el cambio esta bien.
Medio Oriente: 10-15% en restaurantes es lo estandar. Propinas para personal de servicio (empleados de hotel, guias) son costumbre.
America Latina: 10% en restaurantes es comun, a veces incluido en la cuenta como "servicio." Revisa antes de agregar mas.
Australia y Nueva Zelanda: No se espera propina, pero se agradece por servicio excepcional.
En caso de duda: Pregunta a un local o en tu hotel. La gente esta feliz de explicarte las normas, y preguntar muestra respeto en lugar de ignorancia.
Dividir cuentas y pagarle a amigos
Si viajas con otros y dividen gastos, Splitwise lleva el registro de quien debe que en multiples monedas. Es gratis y elimina las conversaciones incomodas de "quien pago que."
Wise y Revolut permiten transferencias gratuitas e instantaneas entre usuarios, lo que facilita saldar cuentas.
PayPal funciona pero cobra comisiones por conversion de moneda. Venmo solo funciona dentro de Estados Unidos. Apple Pay y Google Pay funcionan internacionalmente para pagos sin contacto pero no para transferencias de persona a persona entre paises.
Estafas a las que hay que estar atento
El cajero "descompuesto." Insertas tu tarjeta, la maquina "falla" y no pasa nada. Te vas. Alguien recupera tu tarjeta (o los datos de tu tarjeta) de un dispositivo de clonacion. Si un cajero se comporta de forma extrana, cancela inmediatamente y prueba en otro. Mueve la ranura de la tarjeta antes de insertar -- los dispositivos de clonacion generalmente estan sueltos.
Conversion dinamica de moneda. Ya lo mencione arriba, pero vale la pena repetirlo porque es tecnicamente robo legal. Cada vez que un comerciante o cajero te ofrece cobrarte en tu moneda local "para tu conveniencia," estan aplicando un margen. Siempre paga en moneda local.
Billetes falsos. Al recibir cambio, especialmente billetes grandes, dale un vistazo al dinero. Los billetes falsos son comunes en algunos paises. Saber como se ve la moneda local (revisalo en linea antes de llegar) ayuda.
El conteo lento. En paises donde los billetes vienen en colores o tamanos similares, algunos comerciantes cuentan el cambio lentamente, esperando que te vayas antes de terminar -- y te dan de menos. Cuenta tu cambio. Siempre.
Precios inflados para turistas. Esto es mas comun en mercados y con taxistas. Aprende el costo aproximado de articulos y trayectos comunes. Incluso una investigacion basica ("cuanto cuesta un taxi del aeropuerto al centro en Bangkok") te evita pagar el doble.
Dinero de emergencia
Lleva una reserva de dolares o euros -- entre 100 y 200 en efectivo, escondidos por separado de tu cartera. No en una canana (objetivo de carteristas), no en tu mochila principal. Un cinturon para dinero, un bolsillo oculto en tu mochila o dentro de un calcetin en tu equipaje.
Este dinero es solo para emergencias: cartera perdida, tarjetas congeladas, situaciones medicas. En la mayor parte del mundo, los dolares o euros se aceptan informalmente o se cambian facilmente.
Toma una foto de tus tarjetas (frente y reverso) y guarda las imagenes en una app segura y encriptada o enviatelas por correo a ti mismo. Si tus tarjetas se pierden o te las roban, tener los numeros acelera el reemplazo.
La regla general
El enfoque mas simple para el dinero de viaje: consigue una tarjeta de viaje sin comisiones (Wise es el punto de partida mas facil), retira efectivo de cajeros bancarios en moneda local, guarda una pequena reserva de emergencia en dolares o euros, y siempre rechaza la conversion de moneda del cajero.
Eso es realmente todo. Lo demas son detalles. Las personas que pierden dinero en el extranjero son casi siempre personas que no consiguieron la tarjeta adecuada antes de salir, y que dijeron "si" cuando el cajero les ofrecio hacerles un favor. Una vez que corriges esas dos cosas, el dinero en el extranjero es sencillo.
