我第一次在泰國的 ATM 提款時，200美金被扣了12美金的手續費。我的銀行收了一筆海外交易手續費，ATM 自己也收了一筆。更慘的是，我在 ATM 畫面上不知不覺地選了「轉換成本國貨幣」，又被加了一個超差的匯率。還沒買任何東西，我的錢就蒸發了百分之六。
那是一堂昂貴的課，但只上了那一次。之後我走過大約三十個國家，在避免不必要的手續費、詐騙和混亂方面已經相當有經驗了。大部分其實很簡單，只要你知道就好，但第一次不會有人告訴你。
卡片的問題
出發前先辦好對的卡。這一步省下的錢比這篇文章裡其他所有建議加起來都多。
**Wise（前身為 TransferWise）**是最接近萬用旅行卡的存在。你可以持有並轉換幾十種貨幣，用的是真實匯率（中間匯率，不是銀行加過價的匯率）。ATM 提款在每月額度內免費，刷卡消費也沒有海外交易手續費。我用 Wise 當主要旅行卡已經好幾年了，省了好幾百塊。
Charles Schwab 簽帳卡（美國旅客適用）退還全球所有的 ATM 手續費，包括外國 ATM 自己收的那筆。沒有海外交易手續費。如果你是美國人，這是旅行簽帳卡的黃金標準。
Revolut 跟 Wise 提供類似的好處，另外還有金屬卡、加密貨幣、保險套餐等功能。免費方案有 ATM 提款額度限制；付費方案則很大方。
不管你用什麼，至少帶兩張不同發卡組織的卡（一張 Visa、一張 Mastercard）。有些國家或特定的 ATM 只接受其中一種。備用卡不是可有可無——是必備的。我在國外遇過卡片被防詐系統莫名其妙鎖住的情況，有第二張卡代表的是能正常買晚餐，還是要跟銀行打一通壓力山大的電話。
**出發前：**如果你還在用傳統銀行的卡，記得通知銀行你的旅行日期。不然防詐系統會在最糟糕的時間點把你的卡凍結。
ATM 策略
ATM 幾乎永遠是取得當地現金最好的方式。匯率比機場換匯櫃檯好，比從家裡帶大量現金方便。
但 ATM 手續費差異很大。以下是把手續費壓到最低的方法：
**永遠拒絕 ATM 的匯率轉換。**當螢幕問你「要以本國貨幣提款嗎？」或顯示一個匯率時，永遠選擇當地貨幣選項。ATM 的轉換匯率包含了3%到7%的加價。你的銀行匯率（或 Wise/Revolut 的匯率）幾乎一定比較好。
**用銀行的 ATM，不要用獨立的。**那些在觀光區獨立設置的 ATM（在歐洲最惡名昭彰的就是 Euronet）收更高的手續費，而且強推自家的爛匯率。多走一個街區到真正的銀行 ATM。
**少次多領。**如果每次提款有固定手續費，一次領300美金比分三次各領100美金便宜。根據安全考量調整——不要帶超過你能接受丟掉的現金。
**出發前確認你的每日提款上限。**你的銀行可能對海外提款設有較低的限額。通常可以透過網路或打電話申請調高。
換匯：該去哪裡、不該去哪裡
機場換匯櫃檯幾乎永遠是最差的選項。匯率差、手續費高。如果落地後馬上需要現金，去機場的 ATM 提款。
飯店換匯很差。街頭換匯危險而且可能違法。觀光區的換匯店通常不怎麼樣，偶爾有競爭力——如果你非用不可，多比幾家的匯率。
當地銀行分行有時候對現金換現金提供還算合理的匯率，特別是在 ATM 不普及的國家。
**大部分國家最好的策略：**用免手續費的卡從 ATM 提取當地貨幣。就這樣。這比帶著本國貨幣去換來得簡單又便宜。
現金為主的國家
有些國家主要還是用現金在交易：日本、德國（意外吧）、摩洛哥、東南亞大部分地區，以及大部分的撒哈拉以南非洲。出發前先研究清楚。在日本，我親眼看到一個旅伴發現他的卡在餐廳、小店、甚至某些飯店都刷不了。他第一天都在找 ATM，而不是在逛京都。
在卡片友善的國家（北歐、南韓、澳洲、英國），你可以好幾個禮拜不用碰現金。但即使在那些地方，帶一點現金在身上應付市場、小費和緊急情況還是明智的。
各國小費指南
小費是那種搞錯了兩邊都尷尬的事。在日本給太多會很awkward，在美國給太少會很失禮。以下是大致的參考：
**美國和加拿大：**餐廳給18-20%。永遠要給。這基本上是強制性的——服務生靠這個吃飯。
**歐洲：**在有服務的餐廳通常5-10%，有時候只是把帳單湊個整數。很多國家的服務費已經包含在價格裡了。看一下帳單。
**日本：**不要給小費。這可能會造成困惑甚至冒犯。標價就是全部的價格。
**東南亞：**在餐廳、給司機和導遊的小費（相當於1-2美金）會受到感激但不是必要。留零錢就好。
**中東：**餐廳10-15%是標準。給服務人員（飯店員工、導遊）小費是慣例。
**拉丁美洲：**餐廳10%很常見，有時已經以「servicio」的名義包含在帳單裡了。多加之前先看清楚。
**澳洲和紐西蘭：**不期待小費，但服務特別好的時候給了會受到感激。
**不確定的時候：**問當地人或問飯店。大家都很樂意告訴你行情，而且開口問表示的是尊重而不是無知。
分帳和朋友之間的轉帳
如果你跟其他人一起旅行要分攤費用，Splitwise 可以跨幣別追蹤誰欠誰多少。免費的，消除了「誰付了什麼」的尷尬對話。
Wise 和 Revolut 都支援用戶之間的免費即時轉帳，結算非常方便。
PayPal 可以用但換匯會收手續費。Venmo 只在美國國內可用。Apple Pay 和 Google Pay 在海外可以用來感應支付，但不能跨國個人對個人轉帳。
要注意的詐騙
**「故障」的 ATM。**你插入卡片，機器「故障」了，什麼都沒發生。你走了。然後有人從盜刷裝置裡取出你的卡（或卡片資料）。如果 ATM 表現異常，立刻取消然後換一台。插卡之前搖一搖卡片插槽——盜刷器通常是鬆的。
**動態貨幣轉換。**上面已經提過了，但值得再說一次，因為這基本上是合法的搶劫。任何時候商家或 ATM 提議「為了方便」用你的本國貨幣結帳，他們都在加價。永遠用當地貨幣付款。
**假鈔。**收到找零的時候，特別是大面額鈔票，看一眼。假鈔在某些國家很常見。出發前先在網上看看當地貨幣長什麼樣子會很有幫助。
**慢慢數的找零。**在鈔票顏色或大小很相近的國家，有些商家會故意把找零數得很慢，希望你在數完之前就走了——然後少找你。每次都自己數清楚。
**觀光客加價。**這在市場和計程車司機身上最常見。先了解常見品項和車資的大概價格。即使只是做基本的功課（「從曼谷機場到市區計程車大約多少錢」）就能讓你免於被收雙倍價。
緊急備用金
帶一筆美金或歐元的備用現金——100到200元，跟皮夾分開藏好。不要放在腰包裡（扒手目標），不要放在主要的包裡。放在貼身腰帶、背包的暗袋、或行李箱裡的襪子裡面。
這筆錢只用在緊急情況：皮夾丟了、卡被凍結、醫療狀況。在世界上大部分地方，美金或歐元都可以非正式地被接受或很容易換成當地貨幣。
把你的卡片正反面拍照，存在一個安全的加密 App 裡，或寄一封 email 給自己。如果卡片遺失或被偷，有卡號可以加速補辦。
通用法則
旅行用錢最簡單的做法：辦一張免手續費的旅行卡（Wise 是最容易入門的選項）、在銀行 ATM 用當地貨幣提款、帶一小筆美金或歐元的緊急備用金、永遠拒絕 ATM 的貨幣轉換。
就這樣。其他的都是細節。在國外會虧錢的人，幾乎都是出發前沒辦好對的卡、然後在 ATM 提議幫你「服務」的時候按了「是」。把這兩件事搞定，海外用錢就很簡單了。
